Credite

⇻ Noua Casa

Programul “Noua Casa” este un program guvernamental care are ca obiectiv facilitarea accesului persoanelor fizice la achiziția unei locuințe prin contractarea de credite garantate de catre stat.

Noua Casă 2024 se acordă în lei, pentru achiziția unei singure locuințe, iar valoarea maximă a creditului pe care îl poți accesa este de:

  • 66500 Euro - pentru locuințe al căror preț este de maxim 70.000 Euro, avansul solicitat fiind de 5%
  • 119.000 Euro - pentru locuințe al căror preț este de maxim 140.000 Euro, în acest caz avansul solicitat este de 15%.

Dobanda este doar variabila, fiind compusa din marja fixa de 2% + IRCC 3M.

Indicele IRCC este calculat de catre Banca Nationala a Romaniei și evoluția lui se poate urmări pe www.bnr.ro.

Esti eligibil pentru programul ‘Noua Casa’?

  • Fie nu deții în proprietate exclusivă sau împreună cu soțul/soția nicio locuință, indiferent de modul în care a fost dobândită;
  • Fie deții în proprietate cel mult o locuință, cu o suprafață utilă mai mică de 50 mp, dar care nu a fost achiziționată prin programul Prima Casă.

Costuri specifice:

  • Comisionul anual către FNGCIMM - 0,15% stabilit anual de MFP şi calculat la sold. Pentru locuințele de până în 70.000 euro, comisionul se aplică la 50% din soldul creditului, iar pentru cele ce trec de 70.000 euro, comisionul se aplică la 60% din soldul creditului.

Un aspect important este că există o interdicție de instrainare a imobilului achiziționat, pe o perioadă de 5 ani, cu excepția cazului în care creditul a fost rambursat integral înainte de instrainare.

Pentru alte informații sau îndrumare, suntem la un mesaj distanță!

⇻ Credit Ipotecar

Creditul ipotecar are ca scop achiziționarea unei locuințe finalizate, care va fi ipotecată de către bancă.

Caracteristici:
  • Perioadă maximă a creditului: 35 de ani
  • Vârsta aplicantului: între 18 și 70 de ani
  • Veniturile tale sunt raportate la ANAF
  • Nu ai înregistrat întârzieri la plata ratelor
  • Suma: minim 3000 RON; limita maximă nu există
  • Avansul depinde de situația clientului:
    • avansul minim este de 25% din valoarea evaluată a imobilului*, dacă mai deții în proprietate un imobil sau o cotă parte dintr-un imobil, indiferent de dreptul de dobândire
    • avansul minim este de 15% din valoarea evaluată a imobilului, dacă nu mai deții un imobil sau o cotă parte dintr-un imobil
    • *există situații specifice, în care, chiar dacă clientul deține o cotă parte dintr-un imobil, poate accesa creditul cu avans 15% la unele bănci, în unele condiții.
    • avans 0%: există posibilitatea de a finanța 100% din prețul tranzacției, dacă se aduce un imobil suplimentar în garanție, pe lângă cel achiziționat.
  • Dobânzi: fixe timp de 5/10 ani, apoi variabile, sau variabile de la început
  • Dobânzile variabile sunt calculate utilizând formula: marjă fixă pe întreaga perioadă a creditului + IRCC la 3 luni
  • Indicele IRCC este stabilit de BNR și evoluția acestuia poate fi urmărită pe site-ul www.bnr.ro.

⇻ Credit imobiliar

Dacă vrei să achiziționezi un imobil care nu corespunde standardelor băncii privind garanțiile imobiliare (un apartament mai mic de 23 mp, un spațiu situat la subsol/pod amenajat ulterior, un teren, etc), ai posibilitatea de a-l achiziționa prin credit, cu condiția să aduci în garanție băncii un alt imobil eligibil. Astfel, nu se va ipoteca imobilul achiziționat.


⇻ Credit pentru construirea sau amenajarea locuinței

Scopul acestui tip de credit este de a-ți oferi posibilitatea să-ți construiești o locuință sau să o reamenajezi, să o extinzi sau să o consolidezi.

Condițiile esențiale sunt să deții în proprietate terenul pe care urmează să construiești și să ai autorizația de construire obținută.

Creditul poate fi până la 100% din valoarea devizului construcției, dar:

  • Maxim 85% din valoarea de piață a garanțiilor, dacă nu deții o locuință în proprietate
  • Maxim 75% din valoarea de piață a garanțiilor, dacă deții deja o locuință în proprietate

La finalul lucrărilor, casa trebuie să fie finisată și locuibilă. Odată înregistrată, se va asigura și se va pune ipoteca băncii.

Lucrările pot fi executate fie în regie proprie, fie printr-un contract de antrepriză cu o firmă de construcții. În funcție de opțiunea aleasă de client, creditul se va utiliza în moduri distincte.

Pentru amenajarea locuinței, trebuie ca locuința să fie în proprietatea ta.

⇻ Fara garantii imobiliare

Creditul de consum/de nevoi personale reprezintă o sumă de bani pe care o poți accesa fără justificări și se adresează nevoilor tale curente. Această sumă se pune la dispoziția clientului în contul curent în ziua semnării contractului de credit.

Caracteristici:

  • Suma creditabilă depinde de veniturile tale raportate la ANAF, merge până la 130.000 RON sau 150.000 RON în anumite condiții.
  • Perioada creditului este de maxim 5 ani sau 10 ani pentru refinanțarea sold pe sold a creditelor acordate înainte de data de 08.07.2020.
  • Vârsta aplicantului: între 18 și 70 de ani
  • Dobândă fixă toată perioada sau variabilă toată perioada

Condiții:

  • Veniturile tale sunt raportate la ANAF
  • Nu ai înregistrat întârzieri la plata ratelor
  • Ai vechime în muncă minim 6 luni, fără întrerupere

⇻ Cu garantii imobiliare

Creditul de nevoi personale cu ipotecă este destinat finanțării nevoilor curente, dar care presupun o sumă mai mare decât poate fi accesată prin creditul de nevoi personale fără ipotecă.

Caracteristici:

  • Suma creditabilă: între 1.000 – 150.000 EURO, echivalent RON; maxim 75% din valoarea evaluată a garantiei imobiliare
  • Imobilul ipotecat trebuie să fie în proprietatea ta sau a unei alte persoane, care va da acordul băncii pentru a pune ipoteca.
  • Perioada creditului este de maxim 5 ani sau 240 de luni, în cazul creditelor utilizate exclusiv pentru refinanțarea altor împrumuturi acordate înainte de 08.07.2020.
  • Vârsta aplicantului: între 26 și 70 de ani la data scadenței finale
  • Dobândă variabilă, formată din IRCC + marjă fixă a băncii.

Condiții:

  • Veniturile tale sunt raportate la ANAF
  • Nu ai înregistrat întârzieri la plata ratelor
  • Ai vechime în muncă minim 6 luni, fără întrerupere

⇻ Refinanțare

Orice credit bancar poate fi refinanțat după minim 6-12 luni. Dacă dobânda pe care o plătești la momentul actual este mai mare decât ce oferte de credit există în piață, merită să analizăm împreună cum poți optimiza costurile.

În cazul creditelor de consum:

  • Refinanțarea poate fi făcut sold pe sold sau poți accesa și o sumă suplimentară.
  • Este important să nu existe întârzieri la plata ratelor.
  • Avem nevoie de o adresă din partea băncii la care este creditul, prin care ne comunică soldul creditului și contul în care se vor vira banii pentru refinanțare.

În cazul creditelor cu ipotecă:

  • Refinanțarea se face sold pe sold.
  • Este important să nu existe întârzieri la plata ratelor.
  • Avem nevoie de o adresă din partea băncii la care este creditul, prin care ne comunică soldul creditului și contul în care se vor vira banii pentru refinanțare și își dă acordul pentru instituirea ipotecii de rang subsecvent.

Refinanțarea presupune niște costuri, dar ele sunt neglijabile comparativ cu sumele care se economisesc prin optimizarea dobânzii creditelor. Putem să discutăm opțiunile și să facem estimări, în urma cărora tu, în calitate de client, decizi dacă este oportun sau nu.